养老这件事,真的离我们这么远吗? 把u盘做成系统安装盘

编辑:女人资料网2019-09-30 17:49:22 关键字:
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老无所依看起来是时间的问题,

其实是意识的问题。

对于很多年轻人而言,养老是个遥远而模糊的话题。少有人在年轻精力旺盛的时候去思考和规划身体衰弱之后的事。但在另一方面,人们又渴望早日实现退休自由,其中有很大比例是财务自由。从这一方面看,人们对于老年阶段的规划,对于养老的筹备,其实和他们能否实现退休自由息息相关——对养老的准备应越早越好。

越来越多的人似乎已经意识到了这点。在富达国际和蚂蚁财富近日的一份调研中显示出了这样积极的信号:更多的受访者着手储蓄了。那么对于储蓄,到底是开源更重要,还是节流更重要?养老离我们这么远,现在就有必要去思考吗?我们和处于不同年龄阶段的四位受访者聊了聊。他们有90后的德扑爱好者,有85后的新手妈妈,也有处于“夹心一代”的心理咨询师和品牌负责人。他们的人生规划,对于养老的态度,以及对于老年生活的想象和准备,对于任何人都会“变老”的问题,对你,对我,或许都有一些启示。

25岁的Aaron可能是年轻人中为数不多对“变老”这件事有过设想的人,当然,这和他目前的工作,在一家金融机构担任运营经理有关——在策划和理财相关的活动或者交给用户理财知识之前,自己首先需要学习和消化。

运营的工作要求几乎时刻在线,每天平均八九点下班是Aaron的常态,“过劳肥”的体重也从入职前的63公斤蹿升了十几斤。他给自己的身体健康打分很低,甚至不到及格。作为一个才毕业两三年的职场新人,Aaron的目标是往金融更核心的方向走,也明白在开拓期中,势必要用时间和精力来换取成长。他希望能工作步入平稳后,更注重生活和工作的平衡。

Aaron是被逼着去想变老这件事的。年轻人对于变老似乎会本能的抗拒——让一个90后去考虑三四十年之后才会遇到的养老问题,大部分人是缺乏真实感的——很难想象你70岁的时候在做什么。相比于迫在眉睫亟待解决的问题,比如买房买车,养老是个几乎不在考虑内,或者天然令人逃避的话题。不过由于工作的关系,在说服投资者之前,首先得把自己给说服。“其实我工作的某些部分会被别人认为是在贩卖焦虑,但自己接收了很多信息后,是真的开始焦虑了。”Aaron说。

虽然说去思考养老问题最初是因为工作,但是真正“幡然醒悟”要回到两年前的一天,母亲告诉Aaron,他和父亲即将退休。Aaron突然意识到家里的经济收入会有断崖式的下滑。“突然发现原来我一直躺在父母怀里,本来可以靠父母,但现在需要我成为顶梁柱了。It’s all on me!”这意味着他需要承担起赡养父母养老的职责,并考虑自己养老的问题。

Aaron有自己的红线和蓝线,红线是绝不去借钱消费,蓝线是每个月都会预留一部分资金做风险储备。给自己设置底线的思路和毕业第一年的这场窘迫有关。三年前,拿到毕业后的第一份工资后不到3天,Aaron就把一个月的工资花完了,只能不停问父母借信用卡刷燃眉之急,一顿80元的同学聚餐也只能靠对方请客。“我从来没有体会过这么窘迫的状态。以前有多少花多少,毫无储蓄的概念。大学账户里只有两百块也觉得能过好,但当你自己要交房租费水电费的时候,才会发现储蓄和资金管理是多么的重要。”Aaron说。他现在平时会关注一些基金类产品和养老金的储蓄,确保每个月自己的账户上都能有一些正向的储蓄。

经济基础决定上层建筑。老年对于Aaron来说,更多是个经济概念。毕竟对于变老,他最担心的一件事就是老了没有足够的生活资金。因为人无法预估自己未来的身体状态会怎样,但是在经济上有个良好的状态是确定的,也是可以把控的。“60岁70岁会做什么我不知道,只能说会提早关注身体健康,做一些规划。最重要的是储蓄和投资方面的规划,要怎么攒钱。”

此外最大的风险来自健康,担心假如自己得了类似外婆一样的阿尔茨海默症,限制了行动能力,会给周围人带来很大的麻烦。尤其是到了老年状态后,人的学习能力会越来越弱,只能靠过去的资产累积和国家的养老金收入。假如生活不能自理,还没有足够的财务支撑,老年的生活质量会堪忧。

对于Aaron而言,人生是由一连串不确定性组成的。比如他14岁的时候从没想过自己会好好上班,16岁的时候以为自己会成为一名医生。“我想不到70岁会做什么,但我不想退休了还工作。至于变老了之后啊……我很难想象,70岁我可能会带着VR的头盔,和一群老人围坐在一起追忆青春吧。”

相对于变动和挑战,果子更喜欢安稳稳定的职场。她在一家日企银行工作了7年做销售支持,有着一份稳定的工作和收入,也有着稳定的交友圈和人际关系。相对而言,压力并不大。哪怕有了孩子,成为了一位新手妈妈后,她的生活也相对安稳——父母健康状况相对良好,有空还能帮忙带孩子,有一定的储蓄,和家人的一顿美食就能令她满足。

果子认为自己适合事务性的内勤支持工作,比如处理客户邮件、整理资料、对客户活动做支持等。稳定的工作让她倒不担心“事业和家庭平衡”的问题,如果一定要说挑战的话,可能是日企的职业天花板难以突破。日企更看重团队协作,和个人的努力关系不大,并且晋升的周期漫长。从客户助理到客户经理,再到科长,可能至少需要10年。随着家用补贴费用的日益上涨,果子有时也会忍不住想,这什么时候才能熬出个头呢?

她是典型的风险厌恶者。相对于财务上的“开源”,她和家人一直更重视“节流”。和父母的投资一样,她此前也基本以稳健的储蓄为主。有了孩子后,加上周围同事对于投资热烈讨论的氛围,果子观察了许久,跟进了几只同事极力推荐的基金。

尽管从小就有储蓄的意识,也已为人父母,但是变老对于她而言,同样是个遥远的话题——这在45岁之后才需要考虑吧?

某种程度上,果子是个佛系的人,随遇而安,享受当下的快乐。不过前不久父亲的一次手术还是令她感到害怕,她突然意识到,原来自己并没有风险抵御的能力。好在父亲的单位福利较好,亲戚也多有资金和资源上的支持,没有给小家庭带来太大的负担。

直到在被问到养老问题前,果子只想过赡养父母的情况,更多是以情感的方式照顾父母,比如常去看望他们,了解最近状态和新的兴趣爱好等。对于自己的养老问题,她显得茫然。“假如这一天真的来了……还没有考虑过,可能会找阿姨帮忙吧。”

“想到变老总是会觉得抗拒,没有办法回到现实采取实际行动。可是怎么办呢,人一定会变老。如果困难一定会来,那就坦然去面对吧。它如果静悄悄的来,那就静悄悄地去面对”。

果子对于变老的概念是身体和精力都不再有活力,以目前的退休年龄来看,她认为50岁是一条分界线。虽然对于变老的过程充满恐惧,但是对于退休生活,她却抱有憧憬。她希望的是简简单单的平安幸福,每天和小姐妹出去跳广场舞,交新朋友,假如身体玩得动,不定期出去旅游,这就是个很好的状态。

可是一想到退休后的看病及身体问题,以及未来的通货膨胀,她显得焦虑。“光靠这些存款可能并不够用,我需要学习更多的理财知识,以及为今后的储蓄做长远的规划。”

35岁的时候,Alex做了一次重大的职业重定向,从一位管理咨询合伙人转行成为了心理咨询师。在咨询行业10年,他的公司从5人扩大到了上百人。但连日奔波和出差成为了常态,一个月在上海的时间不到10天。工作的忙碌和身体的亚健康让他无法同时兼顾工作和家庭。加上在33岁那年,他有了妻子和孩子。和妻子商量后,他决定学习自己喜欢并擅长的心理咨询,成为心理咨询师后,他有了相对自由的时间。

有孩子的前几年,Alex并没有想过养老,主要是觉得自己有工作能力,认为职业生涯会长久。他并没有55岁或者60岁退休的概念,认为随着年龄增长,职业生涯会越来越宽广。在他看来,人的平均寿命会越来越高,甚至可能到100岁。在此前的工作经验中,他发现50多岁的干部往往精力最充沛,加上人脉、经验、资源都非常高。“二三十年后,我可能六七十岁,继续工作应该问题不大。”Alex很有信心。

心理健康自不用担心,不过对于身体的变老,预警信号逐日递增。尽管Alex每周都会和朋友一起踢球,并保有常年的运动习惯,但是今年日本的一场旅行,突发身体不适,让Alex开始思考变老后的健康问题。Alex不禁思索,如果自己倒下,妻子和两个女儿要怎么办?一旦自己行动不便,谁来照顾一双儿女?这次意外让Alex发现,变老天然就是一场无法预防的风险。

Alex过着典型中产家庭的生活,每年固定两次家庭旅行,讲究对生活的品质,家庭的开销也在与日俱增。“其实真的存不下来什么钱,养娃的费用,物业、生活基本开度,加上保姆的费用,加上家庭聚会和出游等,一年的基本支出就要50万,其实只能做到收支平衡。工作的压力其实也非常大。”不过好在妻子擅长理财,提前为家庭准备了包括保险、养老年金、教育基金等在内的各种理财规划。Alex认为,夫妻双方需要有一方对未来有长远的财务规划。

Alex并没有想过赚够多少钱能退休,但是财务一定是最重要的基础。至于老年状态,经济上不太拮据,一家人能在一起,自己也能做喜欢的事情就很好。“有一次我们家在日本旅行,遇到一个寺庙,只有一条路通上去,山下有一大片草坪,屋檐下有一个长凳,坐了一对老头老太,老头点了一瓶啤酒,太太在旁边点了一杯茶。我特别羡慕这个状态,当时就和太太说,希望我们老了之后就是这样。”

从东北到上海打拼15年来,崔智慧在外资保险企业做过品牌推广负责人,参与创业组建过公司,也做过知名景区乐园市场营销总经理。目前遵从内心对美好生活的喜好,在一家家居品牌担任品牌长,负责品牌运营、渠道管理和市场营销。

崔智慧喜欢做事往远处看,并不断和自己对话,弄清自己想要的究竟是什么。在她的心目中,人生可以通过设计,清楚明天的规划,在不去确定中,掌握确定的事。

崔智慧爱美,喜欢生活和家居,也爱消费。她很早就意识到自己的性格需要强制储蓄,三十多岁时,她为自己购买了保险和养老储蓄产品,每个月定期从工资中拿出四分之一做储蓄,这样在需要时能留有一笔钱应急。她到现在依然清晰记得老师在课堂上举例的银发经济案例,“退休金的增长速度可能远及不上物价的上涨。要想过上自在富足的生活,你需要自己有一个长远的规划,比如做一个储蓄计划。”崔智慧说。有基础保障,才不会担忧。

“因为知道工资发下来就很容易花出去。我的理念是消费带动生产力,会生活,所以才有动力去赚钱。”崔智慧把开源和节流分为不同的阶段来看,年轻时要敢于“开源”,趁着年轻努力去赚钱。到了身体条件变差后,赚钱的能力下降,这时才去考虑节流。

30岁时,崔智慧给自己设定了一个目标:希望45岁前能退休。她所指的退休并不是不工作,而是不再为了生存工作。“我是热爱生活的人,研发高颜值且实用的东西会让人很有成就感,年轻人的忙碌其实幸福感并不高,但是找到自己热爱的事业后,虽然现在每天我也很忙碌很紧张,但是很愉悦。”

在她看来,养老也可以像家居产品一样设计和规划,最初需要有一个整体规划,打下坚实的财务的基础。

“一定要做不确定中确定的事情,变老就是那个确定性的风险。”由于专业原因,崔智慧很早就去设想变老后的生活。“20多岁想这个事情会觉得害怕,但想到如果在逐渐失去自理能力时还要为了生存去努力也挺悲哀,所以给自己定了目标,财务自由才有选择权。”

和Alex一样,老年对于崔智慧而言,更多是一个生理状态,以年龄来划分的话大约在65岁以后,因为生活可能确实会失去部分自理能力。“但如果有足够资金支持梦想,有体力去支持生活,那就不算老。”

崔智慧喜欢家的感觉,除了基本的养老金储蓄外,她目前在布局民宿产业,希望老了之后能和朋友经常相聚。不是为了赚钱,而是希望老了之后能和朋友经常相聚,过着富有质感的退休生活。

处在不同的年龄阶段,可以看到不同的受访者们对于“变老”的态度,和为老去而提前做的准备也不尽相同,不过有一点大家都公认的是,想要老年生活过得安心舒畅,充足的财务保障不可或缺。不论是像崔智慧和Aaron一样,能利用在金融行业工作的优势为自己和家庭做养老财务规划,还是像Alex一样把养老的财务规划交给太太打理,亦或是像果子一样,和同事加入了对于养老和理财的学习小组,他们都意识到了“变老”将会带来的风险,并尝试通过财务来筹划规避。

开源或者节流,享受当下或者未雨绸缪,这些都是不同人对于生活的态度。不过人生的幸福由多个维度组成,身体的健康、心理的自我调节、工作的满意度、大后方的财务支持等等。而人生又充满了不确定性,环境的复杂变化和遭遇到的危机和挑战,又会引领着你走向不同的方向。没有谁生来就想要老去,也少有人喜欢生活在不确定性中。那么在充满不确定性的人生中,对于养老意识的培养,对于长远风险的“可见度”,培养自己的“抗风险能力”,或许是这么多不确定性中可预见的确定之事了。

本文供参考

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